국민연금 월 100만원 받으면 노후자금 얼마나 더 필요할까?
국민연금 예상수령액을 조회했더니 월 100만 원 정도가 나온다고 가정해보겠습니다.
처음에는
“그래도 매달 100만 원씩 평생 나오면 괜찮겠는데?”
라는 생각이 들 수 있습니다.
그런데 실제 노후생활비와 비교해보면 이야기가 조금 달라집니다.
은퇴 후 월 250만 원이 필요하다면 국민연금 100만 원을 제외하고도 매월 150만 원이 부족합니다.
결국 국민연금이 얼마냐보다 생활비에서 국민연금을 뺀 부족분을 어떻게 마련할 것인가가 더 중요합니다.
1. 먼저 노후생활비부터 정해보자
노후자금을 계산할 때 무조건 3억이나 5억부터 목표로 잡을 필요는 없습니다.
먼저 한 달에 얼마를 사용할지 생각해보는 것이 좋습니다.
예를 들어 월 250만 원이 필요하다고 가정해보겠습니다.
국민연금이 월 100만 원이라면 부족한 금액은 월 150만 원입니다.
1년이면 1,800만 원입니다.
2. 20년이면 단순 계산으로 얼마일까?
월 150만 원을 1년 동안 사용하면 1,800만 원입니다.
이를 단순히 20년으로 계산하면 3억6천만 원입니다.
물론 실제 노후자금을 이렇게 단순하게 계산할 수는 없습니다.
돈을 운용하면서 수익이 발생할 수도 있고 물가가 오르면서 생활비도 늘어날 수 있습니다.
의료비처럼 예상하지 못했던 지출도 생길 수 있습니다.
그래도 대략적인 규모를 파악하는 출발점으로는 도움이 됩니다.
3. 퇴직연금이 있다면 달라집니다
국민연금만 보고 노후자금을 계산하면 안 되는 이유입니다.
퇴직연금에서 매달 일정 금액을 받을 수 있다면 부족한 생활비가 다시 줄어듭니다.
예를 들어 국민연금 100만 원에 퇴직연금으로 월 70만 원을 마련할 수 있다면 월 250만 원 생활비 중 부족한 금액은 80만 원입니다.
필요한 개인 노후자금 규모가 크게 달라집니다.
4. 부부라면 두 사람 연금을 합쳐보세요
배우자도 국민연금을 받는다면 한 사람의 연금만 놓고 계산할 필요가 없습니다.
본인 100만 원, 배우자 70만 원이라면 부부 국민연금이 월 170만 원입니다.
부부의 월 생활비가 300만 원이라면 부족분은 월 130만 원입니다.
이렇게 계산하는 것이 실제 가계 상황에 훨씬 가깝습니다.
5. 집은 있지만 현금이 없다면?
노후에 집 한 채가 있으니 괜찮다고 생각하는 경우도 있습니다.
하지만 거주 중인 집은 당장 매달 생활비를 만들어주지 않습니다.
그래서 노후에는 자산 총액만큼 현금흐름이 중요합니다.
국민연금과 퇴직연금처럼 매달 들어오는 돈과 필요할 때 꺼내 쓸 수 있는 현금을 따로 준비하는 것이 좋습니다.
6. 의료비도 따로 생각해보세요
평소 생활비만 계산하고 노후자금을 딱 맞춰 준비하면 예상하지 못한 지출이 생겼을 때 어려울 수 있습니다.
특히 노후에는 의료비나 주택수리비처럼 한 번에 큰돈이 필요한 상황이 생길 수 있습니다.
그래서 생활비를 위한 자금과 별도로 비상자금을 어느 정도 확보해두는 방법도 생각해볼 만합니다.
마무리
국민연금을 월 100만 원 받는다고 해서 노후에 100만 원만 준비하면 되는 것도 아니고 무조건 몇 억 원이 더 필요하다고 단정할 수도 없습니다.
가장 중요한 것은 내 노후생활비에서 매달 받을 연금을 빼보는 것입니다.
국민연금뿐 아니라 배우자 국민연금, 퇴직연금, 개인연금까지 모두 더해보세요.
그다음 부족한 월 생활비를 계산하면 앞으로 준비해야 할 노후자금이 훨씬 구체적으로 보입니다.
▶ 국민연금공단
https://www.nps.or.kr/
▶ 통합연금포털
https://100lifeplan.fss.or.kr/
※ 본문의 금액은 이해를 돕기 위한 단순 예시이며 실제 필요한 노후자금은 생활비, 물가, 투자수익률, 수명 등에 따라 달라집니다.
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