국민연금 조기수령하면 손해일까?｜5년 일찍 받으면 얼마나 줄어들까?
퇴직은 했는데 국민연금을 받을 나이는 아직 남아 있다면 고민이 생깁니다.
당장 월급은 끊겼는데 국민연금을 정상적으로 받으려면 몇 년을 기다려야 하기 때문입니다.
이럴 때 알아보게 되는 것이 조기노령연금입니다.
말 그대로 정상적인 국민연금 수령시기보다 먼저 받는 방법입니다.
당장 생활비가 필요한 사람에게는 도움이 될 수 있지만 그냥 공짜로 몇 년 먼저 주는 것은 아닙니다.
일찍 받는 만큼 연금액이 줄어듭니다.
그래서 “국민연금은 무조건 빨리 받는 게 이득이다” 또는 “조기수령은 무조건 손해다”라고 단정하기는 어렵습니다.
이번에는 조기노령연금을 받으면 얼마나 줄어드는지와 신청 전에 생각해볼 부분을 알아보겠습니다.
▶ 국민연금공단
https://www.nps.or.kr/
1. 조기노령연금이란?
조기노령연금은 일정한 요건을 충족한 사람이 정상적인 노령연금 지급개시연령보다 최대 5년 먼저 연금을 받는 제도입니다.
다만 가입기간 등의 조건을 충족해야 하고 소득이 있는 업무에 종사하는지 등도 확인합니다.
누구나 단순히 “빨리 받고 싶다”고 신청할 수 있는 것은 아닙니다.
2. 5년 먼저 받으면 얼마나 줄어들까?
가장 중요한 부분입니다.
조기노령연금은 1년 일찍 받을 때마다 일정 비율이 감액됩니다.
최대 5년을 앞당기면 정상적으로 받을 때보다 상당한 금액이 줄어들 수 있습니다.
예를 들어 정상수령 시 월 100만 원을 받는다고 단순 가정했을 때 최대 5년을 조기수령하면 월 수령액이 크게 줄어드는 구조입니다.
더 중요한 것은 이렇게 줄어든 금액이 잠깐만 적용되는 것이 아니라는 점입니다.
그래서 당장 몇 년 먼저 받는 장점과 이후 장기간 적게 받는 부분을 함께 비교해야 합니다.
3. 그렇다면 조기수령은 무조건 손해일까?
꼭 그렇다고 단정할 수는 없습니다.
사람마다 상황이 다르기 때문입니다.
퇴직 후 다른 소득이 없고 당장 생활비가 필요한 사람에게는 국민연금을 일찍 받는 것이 현실적인 선택이 될 수 있습니다.
반대로 별도의 생활비가 충분하고 건강상태도 괜찮다면 정상수령까지 기다리는 방법을 생각해볼 수 있습니다.
결국 중요한 것은 단순히 총액만 계산하는 것이 아니라 현재 현금흐름이 필요한지를 함께 보는 것입니다.
4. 퇴직 시점부터 계산해보세요
예를 들어 60세에 일을 그만두는데 정상적인 국민연금은 65세부터 받는다고 생각해보겠습니다.
5년 동안 소득이 없으면 생활비를 다른 자산에서 사용해야 합니다.
퇴직연금이나 현금이 충분하다면 이 돈으로 버틸 수도 있습니다.
하지만 별도로 준비한 돈이 거의 없다면 조기노령연금을 고려하게 될 수 있습니다.
그래서 50대부터는 국민연금만 따로 보지 말고 퇴직연금과 현금자산을 같이 놓고 계산하는 것이 좋습니다.
5. 신청하기 전에 예상금액부터 확인
조기수령을 생각하고 있다면 정상수령 시 예상금액과 조기수령 시 금액을 비교해보는 것이 먼저입니다.
인터넷에 올라온 다른 사람 사례보다는 국민연금공단을 통해 본인의 예상연금액을 확인하는 것이 좋습니다.
특히 정상수령 시 월 70만 원인 사람과 150만 원인 사람은 감액 이후 생활에 미치는 영향도 다릅니다.
마무리
국민연금 조기수령은 무조건 좋은 것도, 무조건 나쁜 것도 아닙니다.
일찍 받을 수 있다는 장점 대신 월 연금액이 줄어드는 구조이기 때문에 본인의 상황을 따져봐야 합니다.
퇴직 후 소득이 없는 기간이 얼마나 되는지, 퇴직연금과 현금은 얼마나 있는지, 정상수령까지 생활비를 감당할 수 있는지를 함께 계산해보세요.
그리고 조기수령을 결정하기 전에는 국민연금공단에서 실제 본인의 예상수령액을 확인하는 것을 추천합니다.
▶ 국민연금공단
https://www.nps.or.kr/
※ 조기노령연금은 가입기간, 연령, 소득활동 등 신청요건이 있습니다. 신청 전 국민연금공단에서 본인의 자격과 예상연금액을 확인하시기 바랍니다.
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