국민연금 늦게 받으면 얼마나 늘어날까?｜연기연금 장단점 총정리
국민연금은 빨리 받는 방법만 있는 것이 아닙니다.
반대로 받을 시기를 늦추는 방법도 있습니다.
바로 연기연금입니다.
퇴직 후에도 계속 일을 하고 있거나 당장 국민연금이 없어도 생활할 수 있다면 “조금 늦게 받고 대신 월 연금액을 늘리는 게 낫지 않을까?”라는 생각을 해볼 수 있습니다.
하지만 이것도 무조건 늦게 받는 게 이득이라고 말하기는 어렵습니다.
이번에는 국민연금 연기연금이 어떤 제도인지와 어떤 경우에 고려해볼 만한지 알아보겠습니다.
1. 연기연금이란?
노령연금을 받을 수 있는 사람이 연금 수령을 일정 기간 늦추는 제도입니다.
수령을 연기한 만큼 이후 받게 되는 연금액이 증가하는 구조입니다.
조기노령연금이 '먼저 받되 적게 받는 방법'이라면 연기연금은 반대로 '나중에 받되 더 받는 방법'이라고 이해하면 쉽습니다.
2. 왜 연기해서 받을까?
가장 대표적인 경우는 국민연금 수령연령이 됐는데도 계속 일을 하고 있는 사람입니다.
월급이나 사업소득으로 생활비가 충분하다면 당장 국민연금을 받지 않고 연기하는 방법을 고민할 수 있습니다.
반대로 다른 소득이 없고 생활비가 필요한 사람이라면 굳이 연금을 미루는 것이 부담스러울 수 있습니다.
결국 본인의 현금흐름이 중요합니다.
3. 오래 살수록 무조건 유리할까?
연기연금을 알아보면 흔히 '몇 살까지 살면 이득'이라는 계산이 나옵니다.
물론 총수령액을 비교하는 것도 필요합니다.
하지만 실제 노후생활에서는 총액만으로 결정하기 어렵습니다.
60대에 필요한 100만 원과 80대에 필요한 100만 원의 의미가 다를 수도 있고, 건강이나 다른 자산 상황도 사람마다 다르기 때문입니다.
그래서 연기연금을 결정할 때는 기대수명만 계산하기보다 현재 생활비와 다른 연금자산을 같이 살펴보는 것이 좋습니다.
4. 조기수령과 연기수령을 같이 비교하세요
50대부터는 국민연금을 세 가지 시나리오로 생각해보는 것도 괜찮습니다.
조기에 받는 경우
정상 시점에 받는 경우
연기해서 받는 경우
각각 예상되는 월 연금액을 확인한 뒤 퇴직연금과 개인연금을 같이 넣어보는 겁니다.
이렇게 하면 단순히 “늦게 받으면 많이 준다”가 아니라 내 노후생활에 어떤 선택이 맞는지 판단하기 쉬워집니다.
5. 부부라면 각각 따로 확인하세요
부부 모두 국민연금 가입기간이 있다면 한 사람의 연금만 볼 필요가 없습니다.
남편과 아내의 예상수령액과 수령시기를 각각 확인한 뒤 전체 가계 현금흐름을 계산해보는 것이 좋습니다.
한 사람은 정상수령하고 다른 사람은 연기를 고려하는 식으로 생각할 수도 있습니다.
개인의 가입이력과 재정상황이 다르기 때문에 부부가 반드시 똑같은 선택을 해야 하는 것은 아닙니다.
마무리
국민연금 연기연금은 당장 연금이 필요하지 않은 사람이라면 한번 검토해볼 수 있는 제도입니다.
다만 연금액이 늘어난다는 이유 하나만 보고 결정하는 것은 추천하지 않습니다.
퇴직 후 다른 소득이 있는지, 퇴직연금과 현금자산은 충분한지, 매월 필요한 생활비가 얼마인지부터 확인해보세요.
국민연금은 노후생활의 한 부분입니다.
다른 노후자산까지 함께 놓고 판단하는 것이 좋습니다.
▶ 국민연금공단
https://www.nps.or.kr/
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